تعزيز القدرة على تحقيق قيمة مبتكرة وذكية
جسدت رحلة الإنماء الرقمية خلال عام 2025 انتقالًا نوعيًا من مجرد الرقمنة إلى تحقيق مكانة قيادية في الفضاء الرقمي. عمل المصرف على توسيع قدراته، وتعميق ترابط منظومة العمل، وتسريع الأتمتة الذكية، وإعادة صياغة تجربة تفاعل العملاء مع الخدمات المالية. ومن خلال التوسع في ابتكار المنصات، وتعزيز تجربة القنوات المتعددة، ودفع معدلات الاعتماد عبر جميع الفئات، واصل المصرف ترسيخ دور الرقمنة كمحرك نمو أساسي ورافد حيوي للأجندة الاستراتيجية.
في عام 2025، خطت مجموعة المصرفية الرقمية في الإنماء خطوات واسعة نحو تحقيق طموح المصرف في قيادة المشهد المالي الرقمي بالمملكة؛ وذلك عبر توسيع نطاق الابتكار، وتعزيز انتشار منصاتنا، وتطوير قدراتنا المتمحورة حول تطلعات العملاء في قطاعات الأفراد، والمنشآت الصغيرة والمتوسطة، والشركات. وقد شهد هذا العام تطورات محورية في المنظومة الرقمية، حيث شهد إطلاق منصة “الخدمات المصرفية كخدمة”(Banking-as-a-Service) ، التي فتحت آفاقًا جديدة للتكامل مع شركائنا وأسهمت في استحداث فرص متنوعة لتنمية الإيرادات. كما واصل المصرف تطوير الخدمات المصرفية المفتوحة من خلال تمكين حالات استخدام عززت الوصول إلى البيانات، وسهلت إجراءات الانضمام، وعمقت التعاون مع مبتكري التقنية المالية.
وعلى صعيد الخدمات المصرفية للشركات، أحدث المصرف نقلة نوعية عبر إعادة تصميم بوابة الشركات لتوفير بيئة رقمية سلسة تلبي الاحتياجات التجارية المعقدة، بالتزامن مع إطلاق تطبيق الشركات عبر الهواتف الذكية؛ الذي يتيح خدمات الانضمام، والمعاملات اليومية، والمدفوعات، واعتماد سير العمل، وطلبات خدمات نقاط البيع بكفاءة وسرعة ومرونة. كما حظيت المنشآت الصغيرة والمتوسطة بدعم خاص عبر إطلاق تطبيق “عز أعمال” على الهواتف الذكية، المصمم لتبسيط الإدارة المالية وجعل رحلة الخدمات المصرفية للأعمال أكثر سهولة وكفاءة.
أحدث الإنماء نقلة نوعية في قطاع التمويل التجاري عبر إطلاق منصة رقمية متكاملة، أسهمت في تعزيز الشفافية، وتسريع وتيرة التنفيذ، وتقليص الحاجة إلى التدخل البشري. واستُكملت هذه الخطوة بإطلاق نظام جديد لإدارة التدفقات النقدية، بما أتاح لعملاء قطاع الأعمال رؤية أوضح للسيولة وقدرة أعلى على التخطيط المالي.
توسّع نطاق التمويلات الرقمية بصورة ملموسة، إذ مكّنت المعالجة الآلية المباشرة لمنتجات التمويلات الشخصية وبطاقات الائتمان من اتخاذ قرارات فورية وتنفيذ العمليات دون تأخير. وواصل تطبيق الإنماء توسيع فرص الوصول إلى التمويل عبر رحلات رقمية مبسّطة شملت منتجات تأجير المركبات، وحلول الرواتب المقدّمة، وغيرها من المنتجات.
وعلى صعيد الخدمات المضافة، أثرى المصرف سوقه الرقمي بباقة موسّعة من العروض في قطاعات السيارات، والسفر، والتأمين، والتجارة الإلكترونية، بما في ذلك إتاحة الوصول الكامل إلى خدمات السفر، والتأمين الطبي، وتأمين المركبات من خلال التطبيق. وبالتوازي، أسهم إطار إدارة قيمة العميل القائم على البيانات في تفعيل حلول مخصّصة وتعزيز مستويات التفاعل عبر القطاعات الرئيسة.
ولتعزيز فرص تنمية الثروات، أطلق الإنماء منصة رقمية لإدارة الثروات تتيح الاشتراك السلس في الصناديق المشتركة، بما يمكّن العملاء من استثمار أموالهم وتنميتها عبر رحلات ذكية ومبسّطة. وقد أسهمت هذه الإنجازات في ترسيخ مكانته بوصفه رائدًا رقميًا، من خلال تعميق التكامل ضمن المنظومة، وتوسيع نطاق التنفيذ الرقمي، وتعزيز الإسهام في الأولويات الوطنية المرتبطة بالابتكار والشمول المالي.
اختتم الإنماء عام 2025 باستكمال تنفيذ استراتيجيته الرقمية للأعوام 2021–2025، مع تحويل جميع المبادرات المخطط لها إلى واقع ملموس، بما يعكس مستوىً عاليًا من الانضباط في التنفيذ. وقد ارتكزت هذه الاستراتيجية على ثلاث أولويات واضحة شكّلت أجندة التحول، وأسهمت في ترسيخ المصرفية الرقمية كمحرّك رئيسي للنمو.
وتمثلت الأولوية الأولى في رقمنة أعمال المصرف عبر إعادة صياغة التجارب عبر مختلف القنوات، مع التركيز على تطوير تطبيق الهواتف الذكية بمعايير عالمية، يتميّز برحلات استخدام بديهية، وقدرات موسّعة، وخدمات عالية القيمة تسهم في تبسيط العمليات المصرفية اليومية وتسريعها ورفع كفاءتها. وأسّس ذلك قاعدة متينة لتفاعل سلس عبر قطاعات الأفراد، والشركات، والمنشآت الصغيرة والمتوسطة.
أما الأولوية الثانية فتمحورت حول تحقيق قفزات نوعية عبر الابتكار، من خلال التوسع في حلول رقمية حصرية لدعم نمو الحصة السوقية، وتبنّي تقنيات متقدمة تشمل الذكاء الاصطناعي، والروبوتات، والتعلّم الآلي، والتحليلات المتقدمة، والمساعدات الافتراضية، بما يدعم تطوير نماذج أعمال جديدة والارتقاء بالنماذج القائمة. وبالتوازي، عزز المصرف تعاونه مع شركات التقنية المالية وشركاء المنظومة لاستقطاب الأفكار الابتكارية وتسريع وتيرة التنفيذ.
وانصبت الأولوية الثالثة على تعزيز جاهزية المصرف، عبر إعادة تنظيم نموذج التشغيل الرقمي وتوسيع نطاق المصنع الرقمي لدعم التطوير السريع، وترسيخ المرونة، وتسريع الوصول بالحلول إلى السوق. ويشكّل هذا الأساس التشغيلي اليوم دعامة رئيسة للابتكار في الصفوف الأمامية ومحفّزًا للنمو المستقبلي.
ومع مطلع عام 2026، سيبدأ المصرف بتنفيذ استراتيجيته الرقمية للأعوام 2026-2030 المتوائمة مع طموحه، حيث يتحول تركيزه نحو المنصات المصرفية الذكية، والجيل القادم من الخدمات التي تتجاوز العمليات المصرفية التقليدية، مع مواصلة تحسين نموذجه التشغيلي للحفاظ على الريادة وضمان ميزة تنافسية مستدامة.
واصل الإنماء تنفيذ استثمارات رقمية مدروسة لبناء منظومة متكاملة تُسهم في تسريع نمو قاعدة العملاء، وتعميق مستويات التفاعل، وتعزيز صمود الإيرادات. وقد أكدت النتائج فاعلية الاستراتيجية الرقمية المعتمدة، وهو ما انعكس في أداء متميز عبر مختلف المؤشرات الرقمية الرئيسية.
شكّلت القنوات الرقمية ما نسبته 95% من إجمالي عمليات استقطاب العملاء الجدد، مع تحقيق نمو سنوي قدره 26% في عمليات الانضمام عبر القنوات الرقمية. كما ارتفعت معدلات تفعيل حسابات العملاء بنسبة 32%، في حين زادت مستويات التفاعل بنسبة 25%. وتعزّز زخم الإيرادات على نحو ملموس، حيث ارتفع دخل الرسوم الرقمية بنسبة 27%، وتوسعت العمليات المالية المنفذة عبر القنوات الرقمية للمصرف بنسبة 17%.
وحقق محرّك المبيعات الرقمية نتائج قوية، إذ ارتفعت مبيعات البطاقات المنفذة عبر القنوات الرقمية بنسبة 58% مقارنة بالعام السابق، في حين سجّلت مبيعات التمويلات الشخصية نموًا بنسبة 131% عبر المنصات الرقمية. وتزامن ذلك مع تحسّن مستمر في رضا العملاء، حيث ارتفع مؤشر رضا العملاء للخدمات الرقمية بمقدار 7 نقاط، كما حافظ تطبيق الهاتف الذكي الشامل على تقييم مرتفع بلغ 4.8.
شهدت العروض المصممة لفئات محددة زخمًا ملحوظًا، حيث أسهم تطبيق “عز” المخصص لفئة الشباب، منذ إطلاقه، في ترسيخ دوره كمحرّك نمو رئيسي لهذه الشريحة الرقمية، محققًا زيادة بنسبة 112% في استقطاب العملاء، وارتفاعًا بنسبة 105% في معدلات التفعيل، وتحسنًا بنسبة 200% في الإيرادات مقارنة بالعام السابق. ويعكس هذا الأداء مكانته المبكرة كمنصة مصرفية رقمية مفضلة لدى الشباب في المملكة.
عزّز الإنماء خلال عام 2025 دوره كمحفّز للتحول الرقمي في المنظومة المالية للمملكة. وانطلاقًا من طموحه المؤسسي لقيادة مستقبل القطاع المصرفي، تسارعت وتيرة الابتكار، وتوسّعت القدرات الرقمية، وتعزّزت الشراكات التي تربط بين التقنية والبيانات وقيمة العميل. وتركّزت الجهود على بناء منصات قابلة للتوسع، وتجارب ذات أثر ملموس، ومنظومات تفتح آفاقًا جديدة لتدفقات الإيرادات، مع ترسيخ مكانة الإنماء في قلب الاقتصاد الرقمي المتطور بما يتماشى مع طموحات المملكة.
شهد عام 2025 إطلاق عدد من المبادرات عالية الأثر التي وسّعت نطاق الحضور الرقمي، وطوّرت رحلات العملاء، وأسهمت في خلق فرص أعمال جديدة. فقد جرى طرح تطبيق مخصص لقطاع الشركات بوصفه أداة رقمية سريعة وسلسة تتيح الانضمام الرقمي، وتقديم خدمات مصرفية يومية متكاملة، وتنفيذ التحويلات الآمنة، وسداد المدفوعات عبر نظام “سداد” والمنصات الحكومية، واعتماد مسارات العمل من أي موقع. وبالتوازي، أُطلقت تجربة رقمية مخصصة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة صُممت لتلبية احتياجات هذا القطاع سريع النمو، مع قدرات تشمل الفوترة الرقمية، وإدارة الرواتب، والتحصيل، والتمويلات.
وبرزت مسرّعة “أمد” التقنية بوصفها ركيزة أساسية في أجندة الابتكار لدى الإنماء، إذ أسهمت في تنمية المواهب، وتسريع الأفكار في مجال التقنية المالية، ودعم منظومة التقنية في المملكة. كما وسّع الإنماء عروض التأمين المصرفي عبر إتاحة الوصول الرقمي الكامل إلى منتجات تأمين السفر، وتأمين الأخطاء الطبية المهنية، والتأمين على السيارات، إلى جانب توسيع السوق الرقمية بمنتجات جديدة في قطاع السيارات تعزّز الخيارات المصرفية المرتبطة بنمط الحياة. وواصلت حلول التمويلات العقارية الرقمية تطورها، بما يشمل منتجات البيع على الخارطة وتمويل المرابحة، كما تعزّزت عروض التمويلات من خلال تطبيق المعالجة الآلية المباشرة للتمويلات الشخصية وبطاقات الائتمان، وإطلاق منتج الراتب المقدّم وبرنامج زود الأجيال الادخاري بالتعاون مع بنك التنمية الاجتماعية. وإلى جانب ذلك، عزز المصرف ثقافة الابتكار من خلال تنظيم هاكاثون “أمد”، ثاني أكبر حدث من نوعه في المملكة، مع مواصلة التوسع في خدمات المصرفية المفتوحة لدعم تكاملات أعمق وحالات استخدام جديدة.
حرصًا على بناء قدرات تواكب تطلعات المستقبل، ضخّ الإنماء استثمارات نوعية في مجموعة من المشاريع الرقمية وشركات التقنية المالية، شملت “لين تكنولوجيز” لخدمات المصرفية المفتوحة، و”إيجاري” لنماذج “استأجر الآن وادفع لاحقًا”، و”نيرباي” للبنية التحتية للمدفوعات، و”أموال تك” لحلول التقسيط في التجارة الإلكترونية، و”ودائع” لتجميع الودائع، و”كاشيو” لإدارة النفقات. كما استثمر المصرف في ثلاثة صناديق لرأس المال الجريء هي “أوريكس”، و”سكنى”، و”سيدرا” بهدف اقتناص فرص الابتكار للجيل القادم.
ومثلت الشراكات ركيزة أساسية أخرى لدفع عجلة التقدم؛ حيث أبرم المصرف اتفاقيات تعاون استراتيجي مع “مجموعة ساڤي” و”ولاء بلس” و”جسر” وشركة “عمل المستقبل” مما أسهم في بناء منظومات أكثر تكاملًا، وتقديم عروض أقوى للعملاء، واستحداث قنوات جديدة للنمو الرقمي.
تميّز عام 2025 بإطلاق عدد من المنصات الرقمية، حيث طرح المصرف نموذج الخدمات المصرفية كخدمة لدمج قدراته ضمن منظومات خارجية، وعزّز نظام إدارة القيمة المخصصة دقة الاستهداف القائم على التحليلات المتقدمة. كما أطلق باقة من الحلول الرقمية عبر قطاعي الأفراد والشركات، شملت تطبيق للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، وتطبيق للشركات، وحلول التمويل التجاري الرقمي المتكامل، ومنصة إدارة الثروات، وخدمة الراتب المقدّم، وحلول التمويلات الشخصية وبطاقات الائتمان عبر المعالجة الآلية المباشرة، وخدمات التأمين المصرفي، وسوق السيارات، والمنظومة العائلية، وبرنامج زود الأجيال الادخاري، إضافة إلى التمويل متناهي الصغر.
شهدت منصة الابتكار تطويرًا شاملًا لتعزيز توليد الأفكار وتنفيذها على مستوى المصرف، فيما أسهمت مسرّعة “أمد” التقنية وبوابة عون لأتمتة الاختبارات في رفع سرعة الإنجاز وجودته وتوسيع نطاقه. واستقطب الهاكاثون الذي نظّمه المصرف أكثر من 3,500 مشارك توزّعوا على ما يزيد على 1,200 فريق، وتوّجت ثلاثة فرق بالمراكز الأولى.
وتعكس هذه المبادرات عامًا توسّع فيه المصرف في نطاق الإتاحة الرقمية، وسرّع مساهمة مصادر الإيرادات الجديدة، ورسّخ دوره قوةً رائدة في مسيرة التطور المالي الرقمي في المملكة.
يستعد المصرف في العام المقبل للانتقال إلى مرحلة تنفيذية جديدة، مع انتقال استراتيجية التحول الرقمي 2030 من مرحلة التخطيط إلى مرحلة التنفيذ. واستنادًا إلى الزخم المتحقق في عام 2025، تتركّز الأولويات على توسيع نطاق المنصات الذكية، وتعميق التكامل ضمن المنظومات، وتعزيز خلق القيمة للعملاء عبر خدمات مصرفية رقمية فائقة التخصيص. وسيشكّل العام المقبل مرحلة تسارع في تصميم الخدمات الرقمية ونشرها وتطويرها، بما يعزّز الاستقطاب والتفعيل والولاء، ويدعم دور المصرف كمحفّز للتمكين المالي في مختلف مناطق المملكة.
ويتجه المصرف إلى طرح منتجات وخدمات رقمية جديدة تسهم في تحسين القرارات المالية اليومية وتبسيط التعاملات عبر مختلف القطاعات. كما سيعزّز تطوير رحلات العملاء بصورة متكاملة لضمان سرعة الانضمام، وانسيابية الخدمة، وكفاءة التنفيذ عبر قنوات الأفراد والمنشآت الصغيرة والمتوسطة والشركات. ويظل التركيز منصبًا على ترسيخ مكانة الإنماء بوصفه المنصة المفضلة للعملاء الذين يفضلون النموذج الرقمي المتكامل، من خلال زيادة المبيعات الرقمية، وتوسيع عروض السوق الرقمية، وتعزيز الريادة في مستويات رضا المستخدمين.
وسيواصل الإنماء تطوير تجربة تطبيق الإنماء للهواتف الذكية، مع الحفاظ على تصنيفه المتقدم عبر تقديم تحديثات جوهرية تعزّز التفاعل ونمو الإيرادات. وفي الوقت ذاته، يعزّز المصرف توظيف البيانات وتقنيات الذكاء الاصطناعي لتقديم تجارب أكثر تخصيصًا، وتقليص الوقت اللازم لطرح الحلول في السوق، وخلق قيمة أكبر للعملاء في اللحظات الحاسمة. ومع مطلع عام 2026، يتوقع المصرف تحقيق مستويات تفعيل أعلى، وزيادة في كثافة العمليات الرقمية، ونمو مستدام في الإيرادات، مدعومًا بنموذج تشغيلي رقمي مصمم للابتكار المستمر.
ومن خلال التنفيذ المنضبط والمحطات الواضحة، يقف الإنماء على أهبة الاستعداد لفتح آفاق مرحلة جديدة من خلق القيمة الرقمية، وترسيخ مكانته كشريك مالي موثوق، ودفع مساهمته في أجندة التحول الوطني للمملكة.
