نهج استراتيجي للتحول الرقمي والابتكار

ركزت استراتيجية المصرف هذا العام على تقديم حلول مركزة على العملاء تدفع عجلة الابتكار من خلال تقديم خدمات مالية مخصصة قائمة على البيانات. ويستهدف المصرف وضع معايير جديدة للقطاع مع الحرص على التوافق مع أهداف رؤية المملكة 2030، وذلك من خلال الاستعانة بتقنيات الذكاء الاصطناعي وتعزيز تكامل الخدمات المصرفية المفتوحة.

ويركز نهج المصرف على فرص العمل الجديدة وطرح منتجات وخدمات تحدث نقلة نوعية في السوق وتحظى بتصميم يجذب العملاء المستهدفين ويحفزهم على التفاعل النشط. وتشمل تلك الجهود المبذولة تحسين تجارب العملاء من خلال توفير خدمات مخصصة تضمن تميز عمليات التفاعل بالسلاسة والسهولة عبر جميع القنوات.

علاوة على ذلك، فقد ركز المصرف على الارتقاء بالكفاءة التشغيلية عبر دمج تقنيات متطورة مثل الذكاء الاصطناعي والأتمتة في عملياته بهدف ضمان بناء بنية تحتية تدعم النمو والابتكار المستدامين.

استطاع المصرف تحقيق نتائج مذهلة على مستوى مؤشرات الأداء الرئيسية الرقمية المطبقة لديه، بما يعكس نجاح استراتيجيته الرقمية؛ إذ شكلت عمليات فتح الحسابات الرقمية ما نسبته 86% من إجمالي حسابات العملاء الجديدة، مسجلة نمواً بنسبة 66% مقارنة بالعام السابق. كما ارتفعت الإيرادات من الرسوم الرقمية بنسبة 23%، بينما زادت المعاملات المالية المنفذة عبر المنصات الرقمية بنسبة 25%.

شهدت المبيعات الرقمية أيضاً نمواً ملحوظاً؛ إذ تم إصدار 20% من إجمالي بطاقات المصرف رقمياً، بينما قفزت مبيعات التمويل الشخصي بنسبة 161%، ومثلت القنوات الرقمية 11% من إجمالي التمويلات. أما عن مستوى رضا العملاء، فقد بلغ 72 نقطة، حسب مؤشر صافي الترويج (NPS) الرقمي بما يمثل تحسناً بنسبة 41% مقارنة بالعام الماضي.

أكدت مؤشرات التفاعل على مدى التوسع المتزايد في استخدام خدمات المصرف الرقمية، فقد ارتفع عدد المستخدمين المتفاعلين بنسبة 18%، بينما زاد عدد المستخدمين النشطين بنسبة 26%. كما تجلى التزام المصرف بجودة الخدمات الرقمية في التقييم الاستثنائي لتطبيقه المصرفي على مدار فترة استخدامه الذي بلغ تقييمه 4.8، مما يعكس قدرتنا على الابتكار والتنفيذ وتقديم تجربة مصرفية رقمية متميزة.

إطلاق منصات وحلول مبتكرة

أطلق المصرف على مدار العام مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات الجديدة لتعزيز مكانته في السوق وتحسين تجربة العملاء. شهد هذا العام مجموعة من الإنجازات المميزة التي تضمنت إطلاق قناة التجربة الرقمية “عز”؛ وهي عبارة عن منصة ديناميكية ذات تصميم خاص يستهدف استقطاب التفاعل من شريحة الشباب تحت هوية جديدة تعكس التزام المصرف بتعزيز الشمول المالي وتلبية احتياجات الجيل الجديد.

وعلى صعيد الخدمات المصرفية للشركات، كشف المصرف عن منصة رقمية متطورة توفر إمكانيات متقدمة للخدمة الذاتية بالإضافة إلى أدوات مبتكرة تعمل على تسهيل إنجاز العمليات المالية للشركات. وتتميز هذه المنصة الجديدة، التي تمثل الإصدار المحدث من الخدمات المصرفية للشركات عبر الإنترنت، بتجربة يسيره وسلسة، مع تحسينات بارزة في حلول إدارة النقد.

توسع الإنماء كذلك في قدراته في مجال الخدمات المصرفية المفتوحة من خلال تطوير بنية تحتية متقدمة للواجهات البرمجية (API) وإطلاق منصة الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS)، مما يفتح المجال أمام فرص جديدة مبتكرة للأعمال ويخلق مصادر دخل جديدة. وتضع هذه التطورات المصرف في الصدارة في منظومة الخدمات المالية المتطورة وتعزز الابتكار والتعاون في القطاع.

وفي إطار سعيه لتوفير تجربة تفاعل مخصصة تتناسب مع احتياجات العملاء بشكل أكبر، اعتمد المصرف نظاماً مؤتمتاً بالكامل لإدارة دورة حياة العملاء يعتمد على البيانات، مما يعزز من تنشيط حسابات العملاء والاحتفاظ بهم وتفاعلهم. كما توسع في تقديم خدمات تتجاوز مفهوم الخدمات المصرفية التقليدية تمثلت في إطلاق أسواق رقمية وطرح منتجات تمويل رقمية جديدة، مثل بطاقات ائتمان الطلاب والمهنيين، مع تبسيط إجراءات التمويل العقاري وإعادة التمويل والشحن لتوفير مرونة وسهولة أكبر للعملاء.

واصل المصرف تركيزه على تطوير البنية التحتية الرقمية، وحقق إنجازاً ببلوغ نسبة إتمام مبادرات التحول السريع (Agile Transformation) إلى 95%. كما واصل السعي لتعزيز رضا العملاء من خلال مراقبة لمؤشر صافي الترويج (NPS)، وتحقيق خطوات متقدمة نحو الريادة على مستوى المصارف المحلية.

تعزيز التجربة والكفاءة بالذكاء الاصطناعي

تبنّى الإنماء الذكاء الاصطناعي باعتباره ركيزة أساسية للابتكار وتحقيق الكفاءة التشغيلية، فأطلق العديد من المبادرات القائمة على الذكاء الاصطناعي التي تهدف إلى تحسين تجربة العملاء والارتقاء بمستوى نتائج الأعمال.

علاوة على ذلك، ساهمت التحليلات المدعومة بالذكاء الاصطناعي في إحداث نقلة نوعية في عمليات البيع المترابط والبيع التكميلي من خلال توفير رؤى أكثر تعمقاً حول سلوك العملاء وتفضيلاتهم. وظهر تأثير هذه التقنية بوضوح في استخدام الذكاء الاصطناعي على مستوى أكثر من 20 سيناريو من سيناريوهات إدارة قيمة العملاء (CVM)، مما أتاح تقديم توصيات منتجات فائقة التخصيص تتوافق مع الاحتياجات الفردية للعملاء.

يؤكد المصرف الالتزام بالتنفيذ الأخلاقي لتقنية الذكاء الاصطناعي، مما يضمن توافق جميع التطبيقات مع الأطر التنظيمية والالتزام بأعلى معايير النزاهة.

علاوة على ذلك، يحرص المصرف بشكل متواصل على استكشاف إمكانات الذكاء الاصطناعي التوليدي للاستخدامات الداخلية، مما يمهّد الطريق أمام وضع حلول مبتكرة تُسهم في تعزيز الكفاءة والإنتاجية. وتعزز هذه المبادرات القائمة على الذكاء الاصطناعي مكانة المصرف بصفته مؤسسة متقدمة تقنياً ذات رؤية مستقبلية تضع تقديم قيمة استثنائية للعملاء وأصحاب المصلحة في صميم أولوياتها.

بناء شراكات مؤثرة

عقد الإنماء تحالفات استراتيجية مع مؤسسات رائدة لتسريع وتيرة الابتكار وتوسيع نطاق خدماته وتقديم تجارب محسّنة للعملاء. وقد استطاع المصرف من خلال التعاون مع أبرز مزودي التقنيات تعزيز قدراته في مجال الخدمات المصرفية الرقمية لضمان تقديم خدمات سلسة ومتطورة تلبي احتياجات العملاء الآخذة في التطور.

سعى المصرف كذلك لتقديم خدمات متنوعة ذات قيمة مضافة تتجاوز حدود الخدمات المصرفية التقليدية من خلال التوسع في نطاق شركائه في السوق. كما عزز من التزامه بمنظومة الخدمات المصرفية المفتوحة من خلال التعاون مع 12 من مقدمي الخدمات من الأطراف الثالثة (TPPs)، مما منحه مستوى أكبر من المرونة والأمان والابتكار في تقديم حلول مالية مخصصة تلبي احتياجات العملاء.

التحول الرقمي والابتكار في عام 2025م

يتطلع الإنماء في العام القادم إلى تسريع وتيرة التحول الرقمي والابتكار لديه من خلال تحقيق أهداف طموحة وتنفيذ مبادرات تحوّلية تهدف إلى تعزيز تبني الخدمات الرقمية، وزيادة تفاعل العملاء، وتوسيع نطاق المنتجات والخدمات المقدمة. وتتضمن الأولويات الاستراتيجية بالمصرف زيادة رسوم القنوات الرقمية بنسبة 18%، وزيادة المبيعات الرقمية للبطاقات بنسبة 50%، ومضاعفة نسبة التمويلات المباعة عبر القنوات الرقمية. ويسعى أيضاً إلى زيادة نسبة العملاء النشطين، بما يعكس تركيزه على تقديم تجارب رقمية فائقة التخصيص والتأثير.

ولدعم هذه الأهداف، يعمل المصرف على إطلاق سلسلة من المبادرات تشمل تنفيذ نظام رقمي للمعالجة المباشرة (STP) للتمويلات يقدم تجربة تمويل سلسة وفعّالة. وستعمل كذلك منتجات البطاقات الجديدة على منح العملاء القدرة على تصميم المنتجات والخدمات التي تناسب احتياجاتهم، في حين ستُسهم استراتيجيات التلعيب (Gamification) في تعزيز التفاعل والاحتفاظ بالعملاء.

وفي إطار التوسع في قدراته في مجال الخدمات المصرفية للشركات، بعتزم المصرف الاستفادة من المنصات الرقمية الجديدة المتقدمة لضمان توفير الموارد المناسبة لعملائه من فئة الشركات والثروات والتجارة لإدارة احتياجاتهم المالية والتشغيلية بفعالية. بالإضافة إلى ذلك، سيعزز مجموعة منتجاته وخدماته من نوعية الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS)، وسيواصل السعي نحو توسيع نطاق السوق لتقديم منتجات وخدمات فريدة تلبي توقعات عملائه الكرام. تأتي هذه المبادرات متماشية مع رؤية المصرف لتحقيق الريادة في الابتكار بالقطاع المصرفي وتقديم قيمة استثنائية للعملاء وتعزيز النمو المستدام.