كلمة المدير المالي

استطاع المصرف بفضل قدرته على التكيف مع دورة أسعار الفائدة غير المسبوقة أن يُسجل صافي دخل بعد الزكاة بقيمة 5,832 % مليون خلال العام، محققاً زيادة بنسبة 21% مقارنة بعام 2023م.

تمويل الأفراد والشركات يعزز من مستوى الأداء

استطاع الإنماء تحقيق هذه النتائج الممتازة في العام الماضي نتيجة عدة عوامل رئيسية من بينها ارتفاع التمويل بنسبة 16% ليصل إلى 206.1 % مليار، متجاوزاً متوسط نمو القطاع المصرفي السعودي لعام 2024م. وانطلاقاً من الأداء القوي الذي شهدته جميع القطاعات التشغيلية بالمصرف، فقد أثبت مجدداً مكانته باعتباره أسرع البنوك نمواً في المملكة العربية السعودية. ورغم أننا المصرف الأحدث في المملكة، فقد تمكنّا من تعزيز حضورنا بشكل هائل في القطاع المصرفي، حيث شهدت حصتنا السوقية على صعيد الأصول والتمويل وودائع الحسابات الجارية وحسابات الادخار (CASA) نمواً ملحوظاً خلال عام 2024م.

ارتفاع أسعار الفائدة يدعم هوامش الربحية

ارتفع إجمالي دخل العمليات بنسبة 12% ليصل إلى 10,940 % مليون من بداية العام وحتى 31 ديسمبر 2024م، وقد كان ذلك مدعوماً بشكل كبير بزيادة الدخل من الأنشطة التمويلية بنسبة 13% بالإضافة إلى زيادة الدخل من الأنشطة غير التمويلية بنسبة 11%. ونتيجة لذلك، ارتفع صافي الدخل بعد الزكاة بنسبة 21% ليصل إلى 5,832 % مليون.

استمر تباطؤ النمو في مصاريف العمليات هذا العام الذي زادت فيه بنسبة 11% مقارنة بعام 2023م. كما استمر التحسن في نسبة التكاليف إلى الدخل ببلوغها 30.9%، وهو ما يُمثل انخفاضاً قدره 0.4 نقطة مئوية سنوياً.

تحقيق الزخم بتمويل مشاريع رؤية 2030

حقق المصرف مستوى هائلاً من الأداء في مجال الائتمان، كان أبرزه الزيادة المحققة بنسبة 17% في إجمالي محفظة التمويل بالمجموعة المصرفية للأفراد بما يتخطى المستويات المحققة بالقطاع، وهو ما جاء مدعوماً بإطلاق منتجات جديدة مثل البطاقات الائتمانية الدوارة وخيارات تمويل السيارات والتوسع في التمويل العقاري.

أما على صعيد المجموعة المصرفية للشركات، فقد حققت محفظة التمويل بها نسبة أكبر بمقدار 15% بفضل زيادة مساهمات جميع قطاعات الشركات. ويتسم نشاط تمويل المشاريع لدينا بتوافقه الاستراتيجي مع رؤية 2030، وقد شهد نمواً قوياً بنسبة 21%، في حين حقق تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة زيادة ملحوظة بنسبة 39% مدعوماً بالقيادة الجديدة وبالمبادرات الاستراتيجية.

انقسمت المحفظة الإجمالية للتمويل لدى الإنماء بنهاية العام على النحو التالي: 66% للشركات الكبيرة وتمويل المشاريع، و5% للشركات المتوسطة، و5% للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، و12% للتمويل العقاري، و12% للتمويل الشخصي وأنواع تمويل الأفراد الأخرى.

نمو قوي في الموجودات

واصل المصرف تعزيز ميزانيته العمومية خلال عام 2024م، حيث نما إجمالي الموجودات بمعدل 17% ليصل إلى 276,827 % مليون، نتيجة لزيادة التمويل بنسبة 17% وزيادة الاستثمارات بنسبة 12%.

كما تعززت الميزانية العمومية بالزيادة الإيجابية لودائع العملاء التي ارتفعت بنسبة 12% لتصل إلى 210,545 % مليون. وعلى صعيد ودائع الحسابات الجارية وحسابات الادخار (CASA)، فقد شهدت نمواً قوياً بنسبة 20%، لتؤلف نحو 51.6% من إجمالي الودائع في عام 2024م، في حين بلغت نسبة الودائع لأجل 48.4%. وقد تأثر النمو في إجمالي الموجودات بشكل إيجابي بزيادة قيمة الاستثمارات ونمو الودائع لدى البنك المركزي السعودي والأرصدة بين البنوك. كما شهدت التزامات المصرف كذلك زيادة بنسبة 16%، وهو ما يعود بشكل أساسي إلى زيادة ودائع العملاء بنسبة 12%.

نما إجمالي حقوق الملكية بنسبة 21% مدعوماً بشكل رئيسي بالإصدار الناجح لصكوك الشريحة الأولى، حيث حظي إصدارنا الدولي الافتتاحي بقبول واسع يعكس ثقة المستثمرين القوية والتسعير التنافسي.

ارتفع إجمالي الدخل من الأنشطة التمويلية بنسبة 22% ليصل إلى 16,155 % مليون، بفضل الزيادة القوية في دخل الاستثمارات والتمويل بنسبة 22%، بينما تراجع هامش صافي الربح بمقدار 10 نقاط أساس ليصل إلى 3.70%.

ساهمت أنشطة البيع المترابط القوية في زيادة الدخل من الأنشطة غير التمويلية بنسبة 11% ليصل إلى 2,291 % مليون. وقد شكلت رسوم إدارة صناديق الاستثمارات النسبة الأكبر من رسوم الخدمات المصرفية بنسبة 35%، في حين بلغت مساهمة رسوم خدمات البطاقات نسبة 21%، والرسوم الأخرى نسبة 20%، بينما بلغت رسوم خدمات التمويل التجارية نسبة 13% ورسوم الوساطة نسبة 11%.

مؤشرات أداء رائدة في السوق

استمر احتلال المؤشرات الرئيسية للربحية لدى الإنماء لمكانتها الريادية في عام 2024م، حيث بلغ العائد على الموجودات 2.3%، مسجلاً تحسناً بمقدار 10 نقاط أساس، فيما وصل العائد على حقوق الملكية إلى 18.8%، مقارنة بعام 2023م حيث كان 17.2%. وقد عززت هذه الإنجازات المبهرة مكانة الإنماء باعتباره ثاني أكبر بنك سعودي من حيث الأداء المالي.

بعد مراعاة الارتفاع في مصاريف العمليات الذي بلغ 11%، والذي يعود بشكل أساسي إلى زيادة تكاليف الموظفين والمصاريف العامة والإدارية، نجد أن معدل مقارنة إجمالي نمو دخل العمليات بنمو المصروفات قد شهد تحسناً إيجابياً، مما أثمر عن انخفاض في نسبة المصاريف إلى الإيرادات وصولاً إلى 30.9% مقارنة بما كانت عليه عام 2023م حيث بلغت 31.3%، وهو المستوى الذي يقل بكثير عما كانت عليه بنهاية عام 2020م حيث كانت 36%. ويعكس هذا الانخفاض المستمر في تلك النسبة نجاح المصرف في تطبيق استراتيجية الكفاءة التشغيلية، والتحول الرقمي، وتحسين العمليات، فضلاً عن التأثير الإيجابي لاستراتيجية 2025م على مستوى الأداء العام.

تحسن مستمر في جودة الموجودات

انخفضت نسبة التمويلات غير العاملة بالإنماء في عام 2024م بمقدار 55 نقطة أساس لتصل إلى 1.06%، كما يعكس التحسن المستمر في جودة الموجودات ونمو محفظة التمويل. وقد صاحب ذلك ارتفاع في نسبة تغطية التمويلات غير العاملة لتصل إلى 172.3%، مما يعكس نهجنا المتوازن والمدروس. تراجعت كذلك مصاريف انخفاض القيمة الخاصة بالتمويل بنسبة 17% مقارنة بعام 2023م لتصل إلى 1,050 % مليون، في حين انخفضت تكلفة المخاطر بمقدار 22 نقطة أساس لتصل إلى 0.55%، مما يُدلل على تميز المصرف في عمليات العناية المهنية الواجبة المتبعة في تقييم الموجودات فضلاً عن جودة محفظة التمويل.

مركز مالي متين

استطاع الإنماء الحفاظ على نسب إيجابية لرأس المال والسيولة، إذ بلغت نسبة كفاية رأس المال 17.7% مقارنة بما كانت عليه عام 2023م حيث كانت 17.5%. كما ظلت نسبة التمويل المستقر الصافي لدينا في معدلاتها الإيجابية بنسبة 108.2%، بما يفوق الحد الأدنى التنظيمي بفارق كبير.

زادت كذلك نسبة التمويل إلى الودائع بمعدل 2.8 نقطة مئوية لتبلغ 83.3%، في حين ارتفعت نسبة تغطية السيولة بمقدار 25 نقطة مئوية لتصل إلى 13.8%. وتعكس تلك المعدلات تركيز المصرف وحرصه الدائم على الحفاظ على توافر السيولة والكفاءة في إدارتها لتكون دائماً ضمن حدود المتطلبات النظامية، مما يمنح المستثمرين الثقة في الإدارة الحكيمة للمصرف.

تنفيذ استراتيجية 2025م

واصل الإنماء تنفيذ استراتيجيته لعام 2025م التي تُثمر عن تعزيز الأنشطة بما يتماشى مع المشاريع المحددة في رؤية 2030. وقد أولى المصرف كذلك الاهتمام بدعم قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة من خلال توفير التمويل والخدمات المصرفية التي تضمن تحقيق هذا القطاع لمعدلات النمو والمساهمة في الناتج المحلي الإجمالي المستهدفة في إطار رؤية الدولة.

كان ولا يزال الإنماء يصب قسطاً كبيراً من تركيزه على اغتنام الفرص الناشئة عن جهود التنويع المتواصلة للاقتصاد، والتوسع في قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة، والطلب المتزايد على تمويل المشاريع في إطار الشراكة بين القطاعين العام والخاص. وقد حقق هذا النهج نجاحات استثنائية تجلت في نمو محفظة التمويل في جميع قطاعات الأعمال.

وقد ارتكز هذا النمو على أنشطة المصرف التي تلبي الاحتياجات المتنوعة للقطاعات المؤسسية المختلفة، إلى جانب تنويع المحفظة الائتمانية من خلال استقطاب شرائح جديدة من العملاء.

زخم قوي في التحول الرقمي

بلغنا محطات جديدة في رحلتنا الرقمية في عام 2024م بإطلاق تطبيق “عِز” المصرفي الرقمي الموجه للشباب الذي يُمثل منصة مبتكرة تعكس التزامنا بخدمة هذا القطاع من الشباب وتعزز مكانتنا في مجال الحلول المصرفية الرقمية. وتدل الزيادة الاستثنائية التي شهدتها قاعدة عملائنا من الشباب خلال عام 2024م على القيمة التي نقدمها تماشياً مع طموحاتنا ومع احتياجات الشباب السعودي.

تعزَّز حضورنا في مجال الخدمات المصرفية الرقمية في المملكة على مدار العام، حيث بلغ متوسط عدد المستخدمين النشطين شهرياً في المجموعة المصرفية للأفراد 23.8 مليون مستخدم بحسب معدل تسجيل الدخول عبر الهواتف الذكية، فيما تم إنجاز 98.6% من جميع المعاملات عبر منصاتنا الرقمية.

زيادة رأس المال

ارتفع رأس مال المصرف خلال السنة المالية بنسبة 25% بعد إصدار أسهم مجانية. وقد أوصى مجلس الإدارة في 31 ديسمبر 2023م بزيادة رأس مال المصرف بنسبة 25% ليُصبح 25 % مليار، وهي الزيادة التي جرى تنفيذها خلال عام 2024م عبر إصدار أسهم مجانية بمعدل سهم واحد لكل 4 أسهم، مع رسملة 5 % مليارات من الأرباح المبقاة.

إنجازات ملموسة في مجال الاستدامة

ارتفع تصنيف الإنماء بشكل كبير على صعيد الممارسات البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات من 28 إلى 68 خلال عام 2024م وأصبح ضمن أفضل 25% من البنوك على مستوى العالم في هذا المجال. علاوة على ذلك، ارتفعت مؤشرات المسؤولية البيئية والاجتماعية من 14 إلى 57، بينما قفز مؤشر الحوكمة من 53 إلى 88. وتعكس هذه الإنجازات البارزة الجهود الاستراتيجية المستمرة التي يبذلها المصرف لترسيخ ممارسات الاستدامة في عملياته، مما يجعل الممارسات البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات إحدى الركائز الأساسية في استراتيجيته طويلة الأجل. بالإضافة إلى ذلك، أثمر ترسيخ التدابير الملموسة في مجال الممارسات البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات في تقليل التكاليف المالية للمصرف، وخاصة تلك المتعلقة بخفض تكاليف الطاقة بعد تركيب الألواح الشمسية.

الإنماء في 2025م

سيوجه المصرف تركيزه خلال العام المقبل على استكمال المبادرات الاستراتيجية التي تنطوي عليها استراتيجيته لعام 2025م، وقد وضع المصرف أهدافاً طموحة على المستويين المالي وغير المالي لهذا العام وسيسعى إلى تحقيقها وتجاوزها.

ومن الأولويات الأساسية لعام 2025م، وضع استراتيجية 2030م التي ستشكل خارطة الطريق لرحلة المصرف في السنوات القادمة. وكما هو الحال دائماً، ستتمثل أولوياتنا في تحقيق القيمة لمساهمينا، وتقديم حلول مبتكرة لعملائنا، والمساهمة في تحقيق مستهدفات رؤية السعودية 2030 على أرض الواقع.