سيقوم فريق إدارة الأعمال والمعني بالمرحلة الأولى لتأسيس المصرف بإعداد وتحضير جميع المتطلبات التشغيلية الرئيسة اللازمة لبدء عمليات المصرف. حيث تتضمن هذه المتطلبات إعداد الكوادر البشرية، وخدمات تقنية المعلومات، والتسويق وتجهيز المباني والممتلكات اللازمة لعمليات المصرف، بالإضافة إلى الخدمات الأخرى المساندة. وسيقوم فريق تشغيل المصرف بمراقبة وضمان تنفيذ وتطبيق جميع خطط العمل التي تم إعدادها.

وتضم الوحدات التشغيلية الرئيسة المتوقعة للمصرف  القطاعات الآتية:

•  
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
•  
•  

تطبيقاً لاستراتيجيات المصرف فإن مجموعة التجزئة المصرفية ستعمل على تقديم خدمات مصرفية متميزة لعملائها متوافقة مع أحكام وضوابط الشريعة الإسلامية، ولتحقيق هذه الاستراتيجية فإنه من الضروري توظيف أفضل الكوادر البشربة للعمل في فروع المصرف ومركز الاتصالات وقسم المبيعات التابعة لمجموعة التجزئة المصرفية. وبالإضافة إلى ذلك، فإن اختيار مواقع متميزة لفروع المصرف وأجهزة الصرف الآلي وضمان انتشارها في المناطق النشطة بين أرجاء المملكة سوف يساعد في تحقيق استراتيجيات المصرف في التوسع .

 كما ستعمل مجموعة التجزئة المصرفية على إيصال الخدمات المصرفية الملائمة لعملائها بسهولة.  وتتلخص مسؤوليات المجموعة في النقاط الآتية:

• التأسيس والمحافظة على علاقات متينة مع العملاء.
• توفير منتجات وخدمات مصرفية وحلول إسلامية مبتكرة للعملاء والعمل على تطويرها بما يلائم احتياجات السوق.
• تطوير قنوات الاتصال مع العملاء مثل الفروع، وأجهزة الصرف الآلي، وأجهزة نقاط البيع. وكذلك الاستفادة من التقنيات الحديثة عن طريق توفير الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وإقامة مراكز لمتابعة الاتصال مع العملاء.

وتقوم مجموعة التجزئة المصرفية بمراجعة وتحديد احتياجات السوق من المنتجات المصرفية بشكل مستمر وذلك من أجل ضمان تقديم منتجاتها وخدماتها إلى السوق بجودة عالية وبشكل ناجح ومرضي.

وتهدف مجموعة التجزئة المصرفية إلى تقديم مجموعة متكاملة من المنتجات والخدمات المصرفية والحلول المبتكرة وتوفيرها لجميع شرائح المجتمع السعودي وبشكل خاص من الذين يبحثون عن الخدمات المصرفية المتوافقة مع الأحكام والضوابط الشرعية.

كما تقوم مجموعة التجزئة المصرفية بالتخطيط لتقديم مجموعة شاملة من المنتجات والخدمات المتوافقة مع الأحكام والضوابط الشرعية،  ومنها:

• خدمات الحسابات الجارية.
• بطاقات السحب والائتمان والتي يمكن استخدامها دولياًّ.
• خدمات التمويل الشخصية والسكنية.
• خدمات صرف العملات الأجنبية.

من المتوقع أن ينعكس الانتعاش الذي يشهده الاقتصاد السعودي في المرحلة الحالية وعوامل النمو المتوقعة له بشكل إيجابي على نشاط الشركات في المملكة بشكل عام وأعمال الخدمات المصرفية بشكل خاص، حيث تتمحور إستراتيجية المجموعة المصرفية للشركات حول استهداف قطاعات الأعمال النامية وتقديم الخدمات للشركات العاملة في هذه القطاعات وفق خطط مدروسة لتأسيس علاقات وثيقة مع هذه الشركات تضمن للمصرف نمواً في نشاطات عملياته وأرباحه في المستقبل.

وسيوجه المصرف جزءاً أساسيّاً من تركيزه على تمويل المشروعات الضخمة في قطاعي الطاقة والاتصالات، والتي من المتوقع تنفيذ عدد منها في المملكة خلال السنوات القادمة، وبالنسبة للشركات القائمة سيركز المصرف على الشركات متوسطة وكبيرة الحجم في السوق لإقامة علاقات تعامل طويلة المدى معها.

تتوقع إدارة المصرف زيادة الطلب على الخدمات المصرفية ذات الجودة العالية من خلال القنوات التقليدية والبديلة المبتكرة. وتماشياً مع رؤية المصرف بأن يكون الشريك المفضل في توفير الخدمات المصرفية للشركات، سيقوم مصرف الإنماء بالتركيز على تزويد وتوفير حلول مالية مبتكرة لتلبية احتياجات عملائه.

هذا وسيقوم المصرف بتوفير مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية بغرض تلبية احتياجات عملائه والتي تضم بشكل أساسي: احتياجات رأس المال العامل، ومنتجات التمويل التجاري، وتمويل المشاريع، بالإضافة إلى تقديم منتجات الخزينة والخدمات الاستثمارية للشركات. وتشمل هذه المنتجات على سبيل المثال لا الحصر:

• تمويل المشاريع من خلال عقود الإجارة وعقود الاستصناع.
• التمويل قصير الأجل، من خلال عقود البيع الآجل.
• المرابحة والمشاركة.
• تمويل العقود  وتجارة البضائع

كذلك سيقوم المصرف بتقديم الخدمات المصرفية عالية المستوى من خلال قنوات التوزيع التقليدية والبديلة والتي تتضمن:

• خدمات إدارة النقد.
• خدمات الشركات المقدمة عن طريق الإنترنت
• خدمات تجارة البضائع إلكترونياً
• الخدمات المتعلقة بإدارة  الموظفين.

 

ترتكز المهمة الرئيسة لمجموعة الخزينة على إدارة السيولة المتوفرة لدى المصرف وتقديم خدمات ومنتجات متوافقة مع الأحكام والضوابط الشرعية  لعملاء المصرف من الشركات و الأفراد.

تقوم مجموعة الخزينة بالتركيز على المودعين من المؤسسات، مثل المؤسسات الحكومية والشركات العامة والمصارف الرئيسة، كما تقوم بتوفير التمويل اللازم لنشاطات الشركات.

تقوم الخزينة بتوفير الخدمات والمنتجات الآتية:

• منتجات المرابحة الاستثمارية.
• منتجات المضاربة الاستثمارية.
• تداول الصكوك.
• خدمات تحويل العملات الاجنبية.

ترتكز الاستراتيجية التسويقية للمصرف على بناء موقع تنافسي متميز في السوق المصرفي بشكل عام والسوق السعودي بشكل خاص. وتنطلق مجموعة التسويق بهذه الاستراتيجية من رؤية المصرف الرامية إلى تأسيس أفضل مصرف يقدم جميع الحلول المصرفية المتوافقة مع أحكام وضوابط الشريعة الإسلامية للعملاء مع السعي المستمر للحصول على حصة سوقية مناسبة لتحقيق عائد مجز للمساهمين.

وتطبيقا لهذه الاستراتيجية ستقوم مجموعة التسويق ببناء وتصميم هوية المصرف وإيصالها للعملاء والجهات ذات العلاقة داخلياًّ وخارجياًّ. وكأي شركة جديدة، تدرك مجموعة التسويق أهمية امتلاك علامة تجارية قوية تحمل معاني وقيم المصرف وتعكس هويته والموقع التنافسي الذي يطمح أن يصل إليه؛ وتنوي مجموعة التسويق تطوير علامة المصرف التجارية بشكل مستمر تحقيقا لتطلعات عملائه ومساهميه على حد سواء.

وتنطلق أعمال مجموعة التسويق من الدراسات المستمرة للسوق وتحليل المعلومات والبيانات المتوفرة داخلياًّ وخارجياًّ والتعرف على احتياجات الفئات المستفيدة وذات العلاقة بالمصرف لتقديم خدمات ومنتجات تلبي احتياجاتهم وتطلعاتهم.

وتعتمد المجموعة في إعداد وتنفيذ خططها التسويقية على الدراسات والأبحاث المتخصصة التي تقوم المجموعة بإعدادها داخلياًّ اوبالتعاون مع المؤسسات والشركات المتخصصة محلياًّ وعالمياًّ، كما تقدم المجموعة هذه الخدمات إلى مختلف إدارات ومجموعات المصرف بالشكل الذي يساعدهم في تحقيق أهدافهم بشكل أكثر فعالية.

وتتولى مجموعة التسويق إعداد وتنفيذ خطط المصرف الإعلامية والتواصل الإعلامي الداخلي والخارجي بالشكل الذي يوفر المعلومة بالوقت والشكل المناسب كما تتولى المجموعة ممثلة بإدارة العلاقات العامة بالتواصل مع المجتمع وتنفيذ مسؤليات المصرف الاجتماعية.

وتستخدم مجموعة التسويق في تنفيذ إستراتيجياتها وإيصال رسالتها التسويقية على جميع وسائل الإعلام والإعلان والاتصالات التقنية الحديثة بما يتناسب والرسالة التسويقية ويحقق الكفاءة العالية في إيصالها. وتولي المجموعة التسويق الداخلي ، ونقل المعلومات التسويقية لجميع موظفي المصرف وخاصة من لهم اتصال بالعملاء ، درجة من الأهمية لا تقل عن التسويق الخارجي. وستقوم المجموعة بإعداد مجموعة من وسائل الاتصال آخذين بالاعتبار ميزات التطور التكنولوجي لتوفر للعملاء معلومات مباشرة حول منتجاته المصرفية وخدماته، ونشاطاته، بالإضافة إلى المنتجات والعروض الجديدة. أما بالنسبه للاتصالات الداخلية فستكون مدعومة بمرافق وشبكات كاملة، مما يمكن الموظفين من الحصول على آخر المعلومات الشخصية، والسياسات والمعايير المتبعة وفرص تطوير المهارات إضافة إلى مجموعة من المعلومات العامة والعروض. وتعتزم مجموعة التسويق تنفيذ حملاتها التسويقية الداخلية والخارجية بناء على خطط مدروسة تضمن الفعالية والكفاءة العالية.

يلتزم مصرف الإنماء في جميع معاملاته أحكام الشريعة الإسلامية وضوابطها ، وتتولى المجموعة الشرعية دراسة معاملات المصرف ونشاطاته دراسة شاملة وتجهيزها للعرض على الهيئة الشرعية للتأكد من توافقها مع أحكام الشريعة الإسلامية وضوابطها، ويندرج ضمن مهام المجموعة الشرعية أيضاً التأكد من مدى مطابقة جميع أعمال المصرف وإجراءاته التنفيذية للأحكام والضوابط الشرعية وذلك حسب القرارات الصادرة من الهيئة الشرعية للمصرف.

وتتكون الهيئة الشرعية من:

• فضيلة الشيخ الدكتور/ عبد الرحمن بن صالح الأطرم- رئيساً
• فضيلة الشيخ الدكتور/ عبد الله بن وكيل الشيخ- عضواً
• فضيلة الشيخ الدكتور/ سليمان بن تركي التركي- عضواً

يعدّ المصرف موارده البشرية أكثر أصوله قيمةً، وتعتزم مجموعة الموارد البشرية الالتزام بأفضل الممارسات الإدارية بتوفير القيادة والتوجيه في مجال التطوير، وتطبيق إدارة عادله لسياسات وإجراءات الموارد البشرية، وخلق شراكة مع المديرين التنفيذيين وتوفير بيئة عمل لاجتذاب وتحفيز والمحافظة على الموظفين المتميزين. كما ستساعد العاملين على زيادة قدراتهم وإدراك قيمة المساهمات التي يقدمونها للمصرف. وستقوم إدارة الموارد البشرية بالتركيز على ضرورة توظيف الأفراد الرئيسين لعمليات المصرف في مراحل التأسيس، حيث سيقوم أعضاء الإدارة العليا بالعمل بشكل وثيق مع إدارة الموارد البشرية بالمصرف لتحديد الكوادر اللازم توظيفها للبدء بتنفيذ نشاطات المصرف. ثم يقوم فريق الموارد البشرية بتنفيذ الاستراتيجيات والخطط التنفيذية لاختيار وتعيين وتدريب الكوادر المؤهلة.

وتتضمن مهام الموارد البشرية على سبيل المثال لا الحصر: تخطيط القوى العاملة، التوظيف والاختيار، التطوير والتدريب، وتقييم الأداء، التعويضات والفوائد، وإدارة الانضباط وعلاقات الموظفين.

قام المصرف بتحديد احتياجاته من المباني المتعلقة بنشاطاته لإنشاء إدارات إقليمية، وفروع، وأجهزة الصراف الآلي. وسيكون فريق الممتلكات المعني بالمرحلة الأولى لتأسيس المصرف معني بإيجاد المباني والمواقع المناسبة لعمليات المصرف وبإعداد خطط لبحث ومسح جميع مناطق المملكة لإيجاد مواقع ملائمة لإقامة مباني المصرف عليها. حيث سيقوم الفريق بعد ذلك بتحضير وتجهيز هذه المواقع لإقامة مباني المصرف. يقع المقر الرئيس لمصرف الإنماء في برج الأميرة العنود على طريق الملك فهد بمدينة الرياض.

يعتزم المصرف تقديم هويته بتقديم خدمات مصرفية متوافقة مع الأحكام والضوابط الشرعية مستفيداً من أحدث تقنيات المعلومات المستخدمة في مجالات الأعمال والخدمات المصرفية. ستكون تقنية المعلومات عاملاً أساسياًّ لمساعدة المصرف على كسب حصة سوقية تنافسية والوصول إلى المتطلبات الاستراتيجية للعمل. وستكون هناك علاقة عضوية وتكاملية بين قسم تقنية المعلومات ووحدات العمل الأخرى.

ومن بين التطبيقات التي سيعتمد المصرف انتهاجها لتحقيق رؤيته، التعاقد مع جهات خارجية لتزويد المصرف بالتقنيات المساندة لدعم نشاطاته. وتنوي إدارة المصرف توفير أحدث برامج تقنية المعلومات واستخدام أحدث الأجهزة  وتقنيات الإدارة مما من شأنه خفض المخاطر التشغيلية بأكبر قدر ممكن. كما سيساعد ذلك على المحافظة على سرية معلومات المصرف وخصوصية عملائه. وسيتم دعم جميع نظم تقنية المعلومات بعناصر تشغيل مساندة لضمان استمرارية عمل المصرف ووسائل تقنية المعلومات فيه، كما سيدعم بوسائل حماية من الكوارث تدار من مواقع خارج المصرف.

سيتم تحديد احتياجات المصرف من أجهزة وبرامج تقنية المعلومات بحسب متطلبات عمليات المصرف. وسيقوم فريق تقنية المعلومات المعني بالمرحلة الأولى لتأسيس المصرف بتحضير وتقديم الخطط المطلوبة لتحديد أفضل التطبيقات وتقنية المعلومات المصرفية، وبعد ذلك سيقوم الفريق باختيار وتطبيق الحلول التقنية. وسيعمل فريق تقنية المعلومات أيضاً على إنشاء مركز معلومات خاص بالمصرف.

بما أن طبيعة عمل المصارف تقوم على المخاطرة فإن إدارة هذه المخاطر سوف تمثل حجر الزاوية للعمليات التجارية لمصرف الإنماء. وسيتحمل مجلس إدارة مصرف الإنماء مسؤولية إدارة المخاطر التي سيتحملها المصرف. ولكي تتم إدارة هذه المخاطر بشكل استراتيجي، سيقوم مجلس إدارة المصرف بتحديد واختيار مستوى المخاطرة التي سوف يتبعها بناء على الاستراتيجيات التي تم تحديدها من قبل أعضاء المجلس وبناء على قدرة المصرف لإدارة المخاطر التي يواجهها.

هذا وسيقوم المصرف بتطوير أسس لإدارة جميع أنواع المخاطر التي يواجهها تبدأ بتعريف المخاطر، فقياسها ثم إدارتها،ومراقبتها.

يعنى نظام إدارة المخاطر بما يلي:

• المتابعة الدائمة ومراجعة استراتيجيات إدارة المخاطر التي يتعامل معها المصرف،  وتتضمن تحديد مستويات المخاطر المسموح بها.
• وضع هيكل تنظيمي للموازنة بين فرص الربح ومستويات المخاطرة المقبولة .
• وضع منهجية لقياس نطاق المخاطر في جميع القرارات، بهدف قياس العائد الاقتصادي على رأس المال وربطه بنطاق المخاطر للمصرف.
• وضع ثقافة  لإدارة المخاطر في جميع االقرارات ونشاطات الموظفين ، مع تعريف وتفعيل أفضل طرق إدارة المخاطر.

وبالإضافة إلى دور أعضاء مجلس إدارة المصرف في وضع النظم واللوائح الموجهة لإدارة المخاطر فإنه سيتم إقامة هيكل مستقل لإدارة المخاطر تحت إشراف رئيس إدارة المخاطر، وهو الذي سيكون مسؤولا عن تقييم مستوى المخاطر التي يواجهها المصرف وتحديد أفضل الممارسات المتبعة عالمياًّ في إدارة مستوى المخاطر. وسيتم تقسيم إدارة المخاطر إلى ثلاثة أقسام رئيسة وهي مخاطر الائتمان، ومخاطر السوق، والمخاطر التشغيلية، وسوف تعمل جميعها تحت إدارة المخاطر.

هذا وستقوم إدارة المخاطر لدى المصرف بالامتثال للأحكام القانونية والمتطلبات التي تحددها الهيئات الرقابية في المملكة وهي كل من مؤسسة النقد العربي السعودي وهيئة السوق المالية، والقوانين الاسترشادية الدولية التابعة لاتفاق بازل 2، وقد يطبق المصرف قوانين أكثر صرامة بحسب حاجة المصرف لمعالجة العقبات الداخلية وزيادة حقوق مالكي أسهم المصرف.

يرفع مكتب إدارة البرامج والمشاريع تقاريره مباشرة إلى اللجنة الإدارية العليا، ويأخذ على عاتقه مسؤولية الإشراف والإدارة لبرامج مشاريع المصرف. وسيقوم مكتب إدارة البرامج بالعمل جنباً إلى جنب مع مديري المشاريع والمسؤولين عن تنفيذها لتقويم  وتقييم أداء هذه المشاريع وفاعلية إنتاجها.

تقوم مجموعة العمليات المصرفية بدور هام وأساسي في دعم ومساندة مجموعات الأعمال المختلفة بالمصرف وذلك بالاعتماد على خبرات ومهارات كوادرها و توظيف أحدث أساليب التقنيات المصرفية  للوصول لأعلى درجة من الجودة والكفاءة من خلال تطبيق سياسات وإجراءات محكمة ،كما تقوم المجموعة بدور رقابي رئيس على عمليات المصرف اليومية لتجنب الاخطاء والحد من المخاطر المحتملة.

وتسعى مجموعة العمليات من خلال ماسبق للمشاركة في تحقيق الاهداف الاستراتجية للمصرف للوصول لرضى الشريك.